一个催收者的江湖 | 正午故事

摘要： 文 | 小北很少有人能在催收行业待太久。在2021和2022年催收火热时期，快进快出是常态，许多失业的本科生进入这个行业...

文 | 小北

很少有人能在催收行业待太久。在2021和2022年催收火热时期，快进快出是常态，许多失业的本科生进入这个行业，但很快，不少人因为催收的暴力作风、对被催者的同情而离开。他们发现，自己的收入和对方的痛苦息息相关。

但叶无（化名）是个例外，他的催收风格颇为平和，每月例行询问一句，不打电话，不逼迫，欠债者反而更愿意在他这里还款。叶无只有中专文凭，甚至中专也没有念完，就进入催收公司实习，认识了师傅，结交了众多好友。有些中专同学也跟着他进入这个行业，大家互相给项目和外快，一起挣钱。他在行业里待了许多年，最风光的时候，光靠微信置顶每月就有300多人还款。

不过，作为催收者的他，也有欠款，每月要还1万多块。随着催收行业的没落，他也担心收入降低。从他身上，我们可以看到催收人之间的“江湖与义气”、催收行业的内部规则，以及欠债者陷入借贷陷阱而难以自拔的故事。

以下是他的讲述：

1

为什么我在这个行业里能待这么久？因为我不像你们有知识、有文凭，如果去其它地方，谁给我这样的文盲一个月两万多的收入？

我初中的时候游手好闲，喜欢交朋友，不想学习。中考考了200来分，进了一所高中，读了半年就读不下去了。于是去广东打工，做过模具，进过电子厂，做过印刷，杂七杂八十几种工作。但都又苦又累，挣不到什么钱。这样混了两年多，我妹妹要去上中专，我妈打电话问我，要不要回去读书，上中专的话，给钱就能读。

打过工后，我意识到学习的重要性。我就辗转回家，去中专上课，学计算机。中专学校里没人读书，只有我在认真学，听不懂也使劲儿听，所以我在中专成绩名列前茅。考试和作业，其他人都抄我的，我又比他们大两岁，所以班上隐隐以我为首。平时考试作业，他们给我买烟买酒，要做什么决定，也会来先问我。

寒暑假时，中专会给我们分配实习。有年寒假，学校把我们一群学生拉去厂里上班。没想到那厂的环境特别糟，地面都是黑灰，分配的宿舍又老又破，进去就呛灰，床也很差，住不了。有学生连夜就跑了，说不干了，也不上学了。学校怕大家都跑掉，收不到学费，又联系了一家催收公司，把我们送过去。和工厂比起来，催收公司的环境好多了，不用日晒雨淋，宿舍也干净。我把包一放，说就干这个了。第一个月挣了6000块，我自己留了2000，给家里寄了4000。那2000块真是花都花不完。

这一干就是三年，而且三年没回家。第一年自己过，第二年去女朋友家过，第三年才带着女朋友回家见父母。因为工作，我没再回学校上学，中专毕业证是找人买了个假证。催收公司的要求也不严，人都在公司里了，还能不让你上班？我们中专生，没你们大学生、研究生那么看重证件，差不多就行了。

三年后，我想要不要换一份工作，就去广州找工。广州的公司可真坑啊，工资给的特别少。我能找到的稍微好一点的工作，还是催收。一个月保底两三千块，公司也有奖励，你能多催回来还款，就多一点提成。但提成比例很低，老板死活都不提高绩效工资，员工根本拿不到太多钱。

这给我留下了“广州很黑心”的印象，干了一年赶紧跑了，从此玩都不想去广州玩。现在流行的螺狮粉、车仔面，我在广州都吃伤了，五块钱一碗面，永远吃，永远吃不完，因为便宜。我不敢买其他贵的饭。但我现在坚决不吃这两个了。

2

回来是2021年，刚好碰到好时候，催收行业挣钱很多。

早先在第一家催收公司的时候，很多同学都是我介绍进入这个行业的。我们中专班上的班长看我做催收挣到钱，就跟老师讲不读书了，要跟着我做催收。还有一个同学中专一直挂科，也打电话过来，让我带着入行。陆陆续续，有十来个同学跟着我进了催收行业。进公司之后，第一件事都是请我吃饭，问我催收公司的规矩，比如跟着师傅学习，要不要交学费、给他们买烟买酒？每个师傅（带团队的主管）性格怎样？我怎么说，他们就怎么做。我是一个很爱交朋友的人，不夸张的说，我们出去吃饭，都是洋洋洒洒几十号人，外人看起来很可观。

催收公司里有不同的项目组，代表着不同的平台，比如X银行、X网贷平台。通常我们手里会有几个项目组的案子，一起打电话。做久了之后，有些积累的还债客户能让我们有保底的绩效收入。有时候，新进来的人没有那么多单子，我们就分单子给他们。他的单子多了打不过来，再分给我们。这样互通有无，彼此都能有一些外快，或完成KPI。我们这个小团体的凝聚力蛮强的，后来大家跑去天南海北，也都还有联系，所以全国各地、各个项目组我都认识人。遇到有事要找业内的人帮忙，也是一呼百应。有些同事私下说我有个“江西帮”（很多人是我江西的中专同学发展起来的），对我也客客气气的。

等我去广州转了一圈之后，很多同学和好朋友都已经在各家催收公司算是说得上话的人了。当然，他们工作确实比我努力多了。当时，我的一个好朋友，即我师傅的表弟，跟着我师傅到了一个新创立的催收公司。他们分别是团队主管和项目经理，也让我去带团队。

简单讲讲我们内部的层级划分，项目经理是老板之外最高的职位，负责一个完整项目的绩效方案。比如X网贷平台交给我们的所有案子，经理会做整个项目的运营、培训、人力、成本、盈利方面的规划，比如每月还款额度达到什么标准，有对应的绩效比例。再往下就是团队主管，他负责带团队，努力让团队的绩效目标靠前。再往下是前端催收员工，打电话、加微信，让人还款。

因为前端是直接和债务人联系的，他们的行为也就形成了大众对这个行业的基本印象。其实，不同催收公司内部的KPI是不一样的。有些催收公司做得很过分，债务人不还钱，他们就爆人家手机、联系人名录。如果债务人压力过大，其实更不可能还债了，可能连工作也不敢找。所以，好的团队主管会在压力和还款之间取得一种平衡，并且把团队的绩效额度提上去，这个度很重要。我这方面做得一直不错，没有违规，人家也愿意在我这边还款，所以老板很希望我来带团队。

2021年我刚订完婚，要成家了，也需要钱。师傅和我朋友给我开的待遇也很好，底薪6600，有管理绩效，有电话绩效，各自1万多，在这个基础上再加还款绩效。当时也是一个“好时候”，案子多，大家还款意愿也比较强，每个月4万多是比较容易拿到的。有个案子，债务人欠了7万多，我打电话说明情况，加了微信，3小时对方就全款还了。按照当时的达标比例，这笔还款给我带来1万多的收入。

可能我这种爱交朋友的性格，也适合这个行业。有些催收人打电话，开口就是“你是不是XXX，你是不是在XX平台借款了？现在必须马上还掉！”这种话术很容易把人家的借款当作一种原罪，其实，人们之所以借款是因为某段时间不顺利，人人都有不顺利的时候，这很正常。我一般会说，“我是XXX，我看到你在XX平台这边有贷款，来问问你现在有没有意向处理，可以先加个微信。”一般大家都是愿意还的。有个客户加了之后，让我给他做减免，我做不了，每月就按例问他一下，这个月有没有意向处理债务，他不回我也不再催。过了8个月，他手头缓过来了，一鼓作气就处理完了。

除了喜欢交朋友，我也愿意在人际交往上花钱。比如我们组拿到了绩效第一，我就会拿奖金去请团队的人吃饭和玩。我们附近有个水上乐园，我带他们去，玩一趟3000多，吃一趟3000多，奖金基本就花完了。疫情时买东西不方便，但我和妻子会买各种比较贵的水果、食物，每月吃饭都能花去2万多。这也导致我存不下多少钱。

3

因为许多客户愿意在我这边还款，我上班甚至连电话都不怎么打。无聊的时候就玩游戏，一玩一整天。后来大老板看到，说我“带头带坏员工”，就不让我做主管了，我也就回到了普通前端。

不光如此，玩游戏还让我欠下了重债。

我玩的游戏带一点赌博性质，每日满充是5000，我连充7天，第一个月就充了9万。那时候真是不把钱当钱，赢一点彩头，就忍不住继续充钱，但大多数时候都是输。这种游戏太上瘾了，每天不充点钱、玩两把，就觉得哪儿都不得劲。到第二个月，我又充了10万，被家里人知道了。他们就不让我继续在外面上班了。我妈焦急地说：“你在外面越挣钱越亏钱，以后怎么办？”

那不是我第一次碰赌博游戏，结婚之前我也碰过。当时爸妈两个月给我平了将近20万的债，所以结婚的时候我没有负债。20多万的彩礼，也是家里出的。我自己只负担了拍婚纱照、蜜月旅行的费用，没花别的钱。

我妹妹对我也特别好。早先我充游戏钱后，连生活费都没有，妹妹给我打了2万。她一个月工资三四千，存了差不多半年，才存到这笔钱。后面再借我妹的钱，我就翻倍还她，以作弥补。

婚后，我“旧病复发”，有两个月充了19万。爸妈让我回家后，不许我出门。一来当时老婆怀孕，让我陪她；二来没钱进来，这样让我控制赌瘾。那段时间确实也没玩。过了几个月，老婆生产完，我说我还是要回去工作。我爸妈看我老实了，就说行，让我不要碰赌博游戏，并且每月回家。

但我控制不住自己，钱多一点，又开始玩起那个游戏了。

现在，我每个月游戏要还债1万多，给妻子打钱8000多，用于她和孩子的生活，自己留两三千元日用。这么一算，每月至少要2万块收入。每次发工资之前，我都会回公司宿舍，怕家里人看到工资短信。他们肯定会问：“你一个月两万多的工资，怎么一点钱都没存，还在欠钱？”

比较乐观的是，因为我是做催收的，所以我会处理好每月债务的关系，没坏过征信，没拖欠过还款，也就没到让对方催收这一层。

但有时候看到其他债务人的情况，我也会唏嘘和担忧。我们这边很多是消费债的转债——债务人在银行、网贷平台借了钱，但暂时无力偿还，需要延期，银行方/平台方收不回来钱，就把债务打包给催收机构。这个过程叫“债转”。债转之后，债务人还款是通过债转机构还款，但由原借款方提供结清证明。

到我们这一层接触的很多人，形成了“以债养债”的习惯，即债务人在A平台借了钱，后来发现还不起，又到B平台借钱，等到又还不起，就到C平台借钱。这样换算下来利息其实很高，相当于陷在里面了。我接触的很多客户，欠债的平台多达二三十个，每个平台借一点，总债务在20～60万，有些夸张的能到100多万。一旦暴雷，就是全线爆雷。

这也是我不愿意过分催收的原因，因为我们在整个催收产业链算是靠下游的位置。到我们这一层的人，总债务都不小，而我们需要催收的额度一般也就在10万内，有些甚至就几千块。如果小数额都拼命催，会放大其它环节债务的压力，反而更容易出现极端情况。

在经济情况不那么好的时候，大家都把希望寄托于一些偶然的收益。我这边催收过一个客户，他之前在互联网行业，工资挺高的，后来被裁员了，开始寄希望于炒股，希望能赚点日用。结果碰上股市大跌，他本来没多少本金，亏了之后想回本，就到处借钱。爸妈亲友借了，银行、网贷平台也借了，但股票还是一直跌。后来股票亏了60多万，一下子就全线爆雷了。

4

曾有一些工作的好机会，迫于债务压力，被我错过了。

我认识一个行方老师，即银行方面的催收主管。当时我负责的案子有这家银行的外催，我带组给员工做培训，刚好碰上行方老师来考察。他觉得我做得很不错，就让经理叫上我吃饭，也就有了私交。

后来行方老师的银行那边有个内催（内部催收）的机会，说可以举荐我。银行内催是很轻松的活儿，每天打几十个案子就可以了。而所谓外催，是内催催不下来才外包给催收机构的，每天要打几百个电话，从早打到晚。并且内催案子多是房贷、车贷，消费贷只是其中一部分，客户债务违约的比例也相对较少。

进银行是旱涝保收的事情，一是工作轻松，二是银行会缴纳五险一金，遇到生病，能少花很多钱，而我们是没有五险一金的。这个工作税后也有1万多，算是很好的工作了。但我不敢去。一是因为游戏的债务每月就要1万多。二是银行不提供宿舍，上海租房很贵，我连去上海的本钱都没有，只好拒绝了这份工作。

我今年的目标是“上岸重新做人”：把赌博游戏戒了，把之前已有的债务还完，最好还能再存点钱，几万块都可以。

最近两年，催收行业在走下坡路。债务违约的人变多，我们不容易要到钱，能拿到的绩效比例也越来越少。今年4月，绩效比例又一次下调。即便每个月催收回来的还款一样，我们的收入也要少3～5千元。这个比例一直在调低。我手边主要的还款来自几家银行的外催，网贷平台相对较少。但最近有好几笔银行的债务要还完了。整体还款额度少了，绩效比例又降低，我的收入会有较大幅度缩水。3月份我甚至在朋友那边拿了其他案子，多挣了6000外块，才把开支抹平。

现在我师傅在给我画饼，他打算基于手边的项目再做一个小公司，许诺我每月能分红小几千块。如果这个饼能兑现，那我的收支也能平衡一下。我挺后悔的，如果当时答应了行方老师，去做银行内催，可能情况就好了。当然，按我当时的财务状况，也去不了上海。

不知道今年能不能上岸，把收支抹平，希望如此吧。

——完——

作者小北，永远学习进行时，抱着好奇心观察大时代下的个体。

题图来源：视觉中国